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七年兩會措辭變遷 折射互金發展: 2019著力化解風險

       今日,2019年政府工作報告發布。值得注意的是,互聯網金融這個大熱門并未出現在報告中,但“風險”這個詞卻出現了23次。

       自2013年余額寶橫空出世,互聯網金融已經在兩會上活躍了七年。從代表委員熱議“取締余額寶”,到2014年政府工作報告首次提及“促進互聯網金融健康發展”到規范發展、警惕風險,再到2018年的健全監管,互金又連續五年被寫入政府工作報告。到了今年,政府工作報告不談互金,卻多次提及防范風險,銀保監會主席郭樹清也在部長通道提到了金融偽創新問題。

這種措辭的變遷,預示著什么?行業未來發展又會如何?

       多位專家指出,互金處在專項整治特殊時期,也逐步意識到互金的風險與金融業的風險息息相關,2019年重點是化解風險,所以并未單獨列出。而對于整個行業而言,服務實體經濟。發展普惠金融仍是合規平臺的機會所在。

回顧2013—2018措辭變遷 監管不斷深化

      2013年,余額寶橫空出世點燃了互聯網金融圈,在那屆兩會上,部分代表委員建議“取締”類似產品。但互聯網金融行業勢不可擋,其簡便快捷、服務小微的定位受到追捧,P2P網貸等業態開始雨后春筍般出現。

      2014年,互聯網金融行業發展更加迅速,首次登上了政府工作報告。政府工作報告中提到:“促進互聯網金融健康發展,完善金融監管協調機制。”而這句話被業內認為是為互聯網金融正名。盡管行業處于野蠻生長階段,但其優勢得到認可,互聯網金融信心十足。
       2015年的政府工作報告,兩次提到互聯網金融:回顧2014年工作時,提及“互聯網金融異軍突起”;展望2015年工作時,要求“促進互聯網金融健康發展”。業內普遍認為,促進行業健康發展,意味著國家將逐步出臺措施,對行業進行監管。
       事實確實如此。2015年7月18日,央行、財政部等十大部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,《指導意見》針對P2P等互聯網金融行業制定了綱領性的指導措施,在運作模式、資金托管等方面均明確了要求。同年12月28日,《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“辦法”)終于面世,向社會大眾公開征求意見。由此,2015年被稱為“互聯網金融監管元年”。
       2016年兩會上,政府工作報告中明確提出:規范發展互聯網金融,大力發展普惠金融和綠色金融。整頓規范金融秩序,嚴厲打擊金融**、非法集資。業內人士表示,2016年,互聯網金融行業的規范管理將進一步加快,合規發展將成為重中之重。
      這一年,國家針對互金的監管規定逐步細化。4月14日,國務院組織14部委召開會議,在全國范圍內啟動為期一年的互聯網金融專項整治,并出臺《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》,對第三方支付、P2P網絡借貸、股權眾籌等分類專項整治。8月24日,有網貸新政之稱《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱“辦法”)正式發布,被業內認為殺傷力最大的,是借款余額設置上限。
       2017年,政府工作報告進一步強調了“風險”問題,稱“當前系統性風險總體可控,但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。”業內預計,2017年監管力度將進一步加強。
       在2017年,央行、銀監會等部門相繼出臺了P2P網貸、現金貸、ICO等業態的強監管規定,對違法、違規業務活動進行清理整頓。行業在強監管重逐步回歸小額普惠、服務實體經濟的本質。
       與此同時,網貸行業銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策悉數落地,與2016年8月24日發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》共同組成網貸行業“1+3”制度體系。
       2018年,政府工作報告繼續強化了對互金行業亂象的整治和監管:“嚴厲打擊非法集資、金融**等違法活動。加快市場化法治化債轉股和企業兼并重組。加強金融機構風險內控。強化金融監管統籌協調,健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管,進一步完善金融監管。”
      于是,從2018年1月開始,上海、深圳、廣東等地開始陸續按照《關于做好 P2P 網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》發布整改驗收工作指引表,對整改驗收工作進行積極落地。
       7月份,央行副行長潘功勝提到,互聯網金融風險是金融風險的重要方面,再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治,化解存量風險,消除風險隱患,同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。  
       隨后的8月底,又先后發布《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》和《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》,為P2P網貸合規備案進程加速。
       到了今日,互聯網金融的專項整治工作仍在進行當中。

2019互金:著力化解風險 支持實體經濟

        2019年的兩會上,我們發現互聯網金融這個關鍵詞并未出現在政府工作報告當中,反而23次提及了“風險”,比如“加強金融風險監測預警和化解處置”;“深入推進掃黑除惡專項斗爭,依法懲治盜搶騙黃賭毒等違法犯罪活動,打擊非法集資、傳銷等經濟犯罪”;“堅持結構性去杠桿,防范金融市場異常波動,穩妥處理地方政府債務風險,防控輸入性風險。”等等。
       同日,銀保監會主席郭樹清在“部長通道”回答記者提問時表示,近些年一些金融亂象打著金融創新的旗號,實質是非法融資,要堅決打擊。

      這又透露了什么信息?互聯網金融被歸入到“風險”?抑或不再鼓勵互聯網金融發展?

      互金資深專欄作家肥皂表示,互聯網金融在2018年爆發了一定的風險。 今年兩會政府工作報告未提到的原因是,互金的風險并不是單獨的,“這個行業引發了風險,與相關的金融活動和金融環境息息相關,互金風險是金融風險的一部分,沒有再做區分。接下來化解金融風險攻堅站,是化解整個金融風險。”
      社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤告訴金融觀察團,“政府工作報告每年都談金融風險,但前幾年的政府工作報告都談了互金。今年沒談,可能是一個特殊的階段。”
      他強調,“互金行業目前處在特殊的互聯網專項整治階段,大家都在期待它的下一步發展。在這個過程中,可能還是淡化它的今后趨勢,盡量盡快消化歷史存量的風險,引導走向正路。其實之前他之前的政府工作都提到了互金今后該怎么發展,所以今年就不提了。”
      不難看出,2019年監管的工作重點仍然是化解互聯網金融等領域的風險,重點打擊非法集資等違法行為。
      對于互聯網金融的未來發展走向,肥皂指出,“首先,化解當前的風險。在2018年,已經有很多互金公司風險出清,整個行業都在加速洗牌。其次,互聯網金融雖然在整治期,但是三月底監管機構就要公布行政核查的結果,對于那些合規發展的互金企業來講,是一大利好。最后,互聯網金融的發展是一個彌補金融短板的發展,經過整治與規范,那些非法集資平臺、**平臺得意淘汰,未來的互金更多的是面向于小微企業普惠金融,支持實體經濟發展。”
      他表示,今年政府工作報告中也特別提到了,要“有效緩解實體經濟特別是民營和小微企業融資難融資貴問題,防范化解金融風險”,還有提升消費、發展新能源汽車,這些都是互聯網金融細分領域的機會所在。

兩會關注:構建互金長效監管 發展區塊鏈技術

       今年兩會期間,雖然政府工作報道對互聯網金融的表述產生變化,但互聯網金融、金融科技、區塊鏈等話題仍是代表委員們關注的焦點。
      代表委員的第一大關注點就是監管問題,紛紛為互金監管獻計獻策。
      全國人大代表、中國人民銀行金融穩定局局長王景武將在兩會期間提出建議,試點推進“監管沙盒”機制。王景武指出,“監管沙盒”機制是國際金融危機后“尋找監管新平衡”的有益探索,大大縮短了金融企業創新申請時間,有效降低合規成本。同時,“監管沙盒”有機統一了金融穩定和金融服務實體經濟雙重職能,有利于監管部門更好履行監管職責,促進金融創新監管。
      全國人大代表張天任在《關于構建互聯網金融長效管理體制,穩定金融安全的建議》中提到,“為穩定金融秩序,有效化解風險,維護投資人權益,必須構建長效管理體制,將互聯網金融或金融科技公司納入更嚴格的監管范圍。”
      因此,他為互金領域監管提出了四項建議:嚴格市場準入制度,加強聯合執法力度,壓實屬地監管職責,建設信息預警平臺。
      肥皂對此表示,“互金的準入制門檻,我認為很有必要 而且兩會政府工作報告中提到的,證照分離,也同樣適用于互聯網金融的備案發展。”
      除此之外,大數據、區塊鏈等前沿技術,也仍然是代表委員們的關注焦點。
      據新京報消息,全國政協委員、雪松控股集團董事局主席張勁提出,建立供應鏈金融公共服務平臺,運用大數據、區塊鏈等技術,連接金融機構、核心企業、中小微企業、第三方物流等參與主體,實現信用信息在線共享、產品在線服務、非標資產在線交易、政策發布及非現場監管等公共服務功能。

      全國政協常委、民建中央副主席、上海市政協副主席周漢民擬提交一份題為《引導民企融入國家戰略,積極助推長三角一體化》的提案。周漢民建議,完善服務機制,優化營商環境。加快互聯網、大數據、云計算、區塊鏈在政務服務領域的運用,用技術倒逼政府職能轉變和流程再造,打造成本更低、效率更高、更加安全可靠的政務生態系統。






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